Gastos hipotecarios
¿Qué son los gastos hipotecarios?
Son los gastos necesarios para la concesión y constitución de tu hipoteca. La Sentencia 705/2015, emitida por el Tribunal Supremo el 23 de diciembre de 2015, ha considerado abusivo que el consumidor asuma la totalidad de los gastos vinculados al préstamo hipotecario
Los podemos clasificar en:
- Gastos de gestoría: trámites por gestionar tu hipoteca.
- Gastos de tasación: empresa que valora el bien inmueble.
- Gastos de notaría: gastos notariales generados por el otorgamiento de la escritura de préstamo hipotecario.
- Gastos de Inscripción en el registro de la propiedad: la obligación de pagar estos gastos corresponde al banco prestamista, pues la inscripción de la garantía hipotecaria se hace a su favor.
¿Qué gastos hipotecarios puedes reclamar?
- 100% de los Gastos de Tasación
- 50% de Gastos de notaria
- 100% de los Gastos de Gestoría
- 100% de los Gastos de Inscripción en el Registro de la Propiedad.
Documentos necesarios para la reclamación
Para iniciar el proceso de reclamación, necesitarás:
- Últimos recibos del pago de la hipoteca (si aún está vigente).
- Factura del notario.
- Factura del registro de la propiedad.
- Factura de la gestoría.
- Factura de la tasación del inmueble.
Puede que también necesites:
- Documentos relativos a ampliaciones o novaciones de la hipoteca.
- Escritura de cancelación de la hipoteca (si está cancelada).
¿Dónde puedes conseguir la documentación de los gastos hipotecarios?
Factura del notario: en la notaria en la que se firmó la hipoteca.
Factura del registro de la propiedad: el Registro donde inscribiste el inmueble.
Factura de la gestoría: las gestoría que se encargó de los tramite de tu hipoteca.
Factura de la tasación del inmueble: pedir una copia a la empresa que taso el inmueble.
¿Acabo de terminar de pagar mi hipoteca, puede reclamar los gastos hipotecarios?
La respuesta es sí, además necesitaremos la escritura de cancelación de la hipoteca.
Si me falta alguna factura, ¿puedo reclamar?
La respuesta es sí, pero solo podremos reclamar los gastos por cada factura que tengas. Por ejemplo, si tienes las facturas de notario, registro y gestoría pero no la de tasación. Podemos reclamar las tres primeras.
No te quedes sin tus gastos hipotecarios. Reclama con nosotros.
Estudiamos tu caso gratis y sin compromiso.
Actuamos en toda España
Comisión de apertura
¿Qué es la comisión de apertura?
Se trata de un porcentaje que cobran las entidades bancarias por los gastos de estudio, elaboración de documentos y tramitación del préstamo. Se situa entre el 0 y el 2% del importe del préstamo solicitado
¿Por qué se puede reclamar la comisión de apertura?
-No es un servicio efectivamente prestado que pueda demostrar la entidad bancaria
-Falta de claridad y transparencia
¿Qué documentación necesito para tu reclamación?
- La escritura de tu préstamo hipotecario
- El recibo o justificante del pago de la comisión de apertura o los movimientos bancarios donde aparezca dicho pago.
- El último recibo del pago del préstamo hipotecario
¿Has hecho la reclamación extrajudicial al banco, previamente?
En tal caso, necesitamos la copia de dicha reclamación y la respuesta de la entidad si la hubiese.
Hipoteca multidivisa
¿Qué es una hipoteca multidivisa?
Se trata de una hipoteca vinculada a una moneda diferente al euro, usualmente yen japonés (JPY) o franco suizo (CHF). A diferencia de las hipotecas convencionales, que se basan en el índice Euríbor, estas se ajustan según las fluctuaciones de la moneda extranjera.
Entre los años 2006 y 2008, las entidades bancarias ofrecieron la hipoteca multidivisa como un producto muy atractivo y beneficioso debido a que el Euribor se encontraba en máximos históricos y se operaba con divisas extranjeras a un tipo de interés muy bajo. Posteriormente, el Euribor bajó drásticamente y sin embargo las hipotecas que tienen como como referencia una moneda extranjera se mantuvieron en valores muy superiores.
Posiblemente, en estos años, has visto como tu cuota mensual sufría variaciones y, lo que es peor, el capital pendiente de amortizar se ha ido incrementando (Tu hipoteca dependía de la fluctuación de la moneda extranjera en cuestión)
¿Por qué reclamar tu hipoteca multidivisa?
- Reducción del importe de las cuotas hipotecarias.
- Conversión del préstamo hipotecario a euros.
- Recuperación de lo indebidamente pagado.
- Disminución de la deuda con el banco.
¿Qué documentación necesitamos para reclamar tu hipoteca multidivisa?
- Copia de la escritura de préstamo.
- El último recibo de tu hipoteca.
- La información precontractual que en su día recibieras del banco.
¿Quieres reclamar?
Estudiamos tu caso gratis y sin compromiso.
Actuamos en todo el ámbito nacional.
Clausula suelo
¿Qué son las clausulas suelo?
Una cláusula suelo es una estipulación en un contrato de préstamo hipotecario a interés variable que establece un límite mínimo al interés aplicable. En otras palabras, aunque el tipo de interés al que está referenciada la hipoteca (como el Euribor) disminuya, el interés mínimo que pagará el prestatario estará fijado por la cláusula suelo.
Las cláusulas suelo generan un desequilibrio en las obligaciones contractuales en perjuicio del consumidor. Mientras que el banco se protege contra una posible disminución de los tipos de interés, el consumidor no se beneficia de la misma manera cuando los tipos de interés suben.
¿Qué ventajas tiene que reclames?
Al eliminar la clausula suelo se traducirá en una reducción de la cuota a pagar mes a mes por tu préstamo.
¿Qué documentación necesitamos para reclamar tu cláusula suelo?
- Copia de la escritura de préstamo.
- El último recibo de tu hipoteca.
- La información precontractual que en su día recibieras del banco.
Phishing
El phishing es una técnica de fraude en línea en la que un delincuente intenta engañar al destinatario para que revele información personal o financiera. Generalmente, esto se realiza mediante correos electrónicos, SMS o llamadas que parecen provenir de una fuente legítima (banco), pero que en realidad están diseñados para engañarte. Accediendo así tu información y efectuando todo tipo de compras online u otros cargos en tu cuenta bancaria.
¿Qué documentación necesitas para reclamar al banco por phishing?
- Denuncia a la policía.
- Un pantallazo del SMS o correo electrónico en el que se genera el Phishing o estafa
- Captura o registro de las llamadas con el banco en el momento de producirse el hecho.
- Justificante bancario del cargo.
- Certificado de titularidad de la cuenta.
- Contrato o condiciones de la cuenta con la entidad bancaria, si se tiene.
¿Tienes dudas de cómo reclamar el phishing?
¿A quién debo reclamar por un phishing?
Debes reclamar al banco. Es la entidad bancaria quien tiene la responsabilidad y debe reparar los perjuicios causados al cliente por phishing, salvo que exista negligencia grave por parte del cliente.
¿Puedo reclamar al banco por phishing?
Si. Si has sido víctima de fraude y te han robado dinero de tu cuenta bancaria puedes y debes reclamar al banco. El banco deberá devolverte la cantidad total del dinero que te han estafado.
¿Dónde se denuncia el phishing?
La presentación de la denuncia por phishing debe realizarse en cualquier comisaría de la Policía Nacional. Describe los detalladamente lo que te ha sucedido y enseña los mensajes o emails recibidos. Esto ayudará a acreditar el fraude.
¿Qué hace el banco en casos de phishing?
El banco suele recomendarte que elimines el SMS o correo electrónico con el que se produce el phishing, pero debes hacerle un pantallazo antes de eliminarlo para poder probar lo sucedido. El banco se excusara en tu actitud de negligencia grave ante los hechos sucedidos, por lo que necesitaras abrir un procedimiento judicial para recuperar tu dinero.
¿Te han engañado por phishing?
Puedes reclamárselo a tu banco.
Actuamos en todo el ámbito nacional.
Tarjetas revolving
Una tarjeta revolving es más que un simple método de financiación; es un producto bancario que a primera vista parece ofrecer comodidad y flexibilidad en tus compras. Pero no todo lo que brilla es oro. Esta tarjeta permite que pagues una cuota fija o un porcentaje del saldo gastado cada mes, en lugar de liquidar el total del crédito usado. Suena bien, ¿verdad? Sin embargo, este mecanismo conlleva a que el capital pendiente disminuye de forma muy lenta, generando altos costos en intereses que a menudo los usuarios desconocen o subestiman.
Problemas comunes asociados con tarjetas revolving
- Altos intereses: Uno de los mayores inconvenientes de estas tarjetas es su tasa de interés, que a menudo supera con creces las tasas estándar de tarjetas de crédito convencionales.
- Falta de transparencia en el contrato: Muchos contratos de tarjetas revolving están redactados de forma que es difícil entender las implicancias a largo plazo, como la acumulación de intereses y el tiempo necesario para saldar la deuda.
- Endeudamiento a largo plazo: El diseño de los pagos mensuales mínimos provoca que el capital se amortice de manera muy lenta, lo que puede llevar a un ciclo de endeudamiento crónico.
- Cláusulas abusivas: En algunos casos, los contratos pueden incluir cláusulas que son consideradas abusivas o poco claras, lo que podría llevar a litigios.
¿Qué documentación necesitamos para reclamar las tarjetas revolving?
Documentos para reclamar tarjetas revolving
Los documentos que se deben recopilar para reclamar tarjetas revolving son:
- El contrato firmado con la entidad para la adquisición de este tipo de crédito al consumo.
- Un extracto mensual de la tarjeta en la que se pueda identificar que se trata de tarjeta revolving.
- Además, siempre es recomendable aportar toda la información posible para el estudio y reclamación del caso. Por eso solemos recomendar que aporten también los cuadros de amortización de la tarjeta revolving. En este documento se reflejan los movimientos que se han generado con el uso de las tarjetas revolving.
¿Por qué elegirnos?
Revisamos tu contrato
Evaluaremos tu contrato en busca de cláusulas abusivas
Negociación con la entidad financiera
Antes de llegar a los tribunales, intentaremos una resolución amistosa con la entidad emisora de tu tarjeta.
Representación legal
Si no se llega a un acuerdo, te representamos en todas las etapas del proceso judicial.
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Negociación con la entidad financiera
Antes de llegar a los tribunales, intentaremos una resolución amistosa con la entidad emisora de tu tarjeta.
Representación legal
Si no se llega a un acuerdo, te representamos en todas las etapas del proceso judicial.
Seguro de vida prima única
¿Qué es el seguro de vida en prima única vinculado a tu hipoteca?
Se trata de un seguro que se pagaba entre los años 2004 y 2019 mediante una prima única que obligaba a los usuarios a pagar de una sola vez y de forma anticipada. El seguro de vida vinculado a la hipoteca asegura el banco cobrará el dinero prestado de la hipoteca que en caso de fallecimiento del titular del préstamo hipotecario.
¿Has pagado un seguro de vida obligatorio para formalizar la hipoteca en prima única?
Es posible que esta cláusula sea abusiva y puedes recuperar tu dinero. Reclama al banco tu dinero. Estudiamos tu caso de manera gratuita y sin compromiso.
¿Qué documentación necesito para reclamar mi seguro de vida?
- Copia de la escritura de hipoteca.
- Copia de la póliza de prima única.
- Justificante del pago de seguro de prima única, ya sea por cargo en cuenta, transferencia bancaria, etc.
¿Cómo saber si puedo reclamar mi seguro de vida de pago único?
Tu contrato hipotecario firmado antes de junio de 2019.
El seguro tiene que ser de prima única financiada, es decir, con un único pago al inicio del contrato.
Tiene que ser una imposición por parte de la entidad bancaria, es decir, no te dieron a escoger entre otras opciones de otras compañías.
Hipoteca tranquilidad
La «Hipoteca Tranquilidad» es un tipo de hipoteca que se vendió en España con el Banco Banesto (ahora Banco Santander) bajo la promesa de aportar cierta «tranquilidad» financiera a los prestatarios. Este producto se caracterizó por ofrecer cuotas iniciales bajas (ideal para parejas jóvenes) que aumentaban progresivamente con el tiempo. La idea era que los clientes, en teoría, tendrían ingresos más altos en el futuro, lo que les permitiría afrontar las subidas en las cuotas sin problemas.
Además, la complejidad del producto y las condiciones bajo las cuales se comercializó en algunos casos no se explicaron de manera adecuada a los consumidores, lo que hace que se les consideren poco transparentes y abusivas.
¿Por qué se la considera abusiva?
- Falta de transparencia: Muchas veces, las entidades bancarias no informaban de manera clara sobre cómo se calcularían los aumentos en las cuotas, ni el impacto que tendría esto en la economía del prestatario.
- Cláusulas complejas: Estas hipotecas a menudo incluían cláusulas difíciles de entender para una persona que no está familiarizada con el lenguaje financiero y legal, lo que genera confusión.
- Riesgo de impago: El aumento significativo en las cuotas podía llevar a los clientes a una situación de impago, arriesgando la vivienda por la cual se había solicitado la hipoteca en primer lugar.
Ejemplo:
Supongamos que tienes una «Hipoteca Tranquilidad» con las siguientes condiciones:
- Cuota fija de 500 euros al mes durante los primeros 5 años.
- Después de 5 años, la cuota aumenta un 25% cada año hasta el décimo año.
Al principio, pagas 500 euros al mes, lo cual parece manejable. Pero después de 5 años, tu cuota se eleva a 625 euros en el sexto año, 781.25 euros en el séptimo, y así sucesivamente. Al llegar al décimo año, podrías estar pagando cerca de 1,200 euros al mes, lo cual podría ser insostenible dependiendo de tu situación financiera.
Si en el contrato no se explicaron claramente estos incrementos, o si no se ofrecieron ejemplos prácticos de cómo estos aumentos afectarían tus pagos futuros, podrías tener un caso para argumentar que la hipoteca contiene cláusulas abusivas.
¿Qué son los préstamos rápidos, créditos express y microcréditos?
Préstamos rápidos
Los préstamos rápidos son una forma de financiamiento que te permite obtener una cantidad de dinero en un corto período de tiempo, generalmente dentro de las 24 a 48 horas. Estos préstamos son especialmente útiles para emergencias o gastos inesperados. Sin embargo, suelen tener tasas de interés más altas en comparación con los préstamos tradicionales.
Créditos express
Los créditos express son un tipo de financiamiento de rápido acceso y aprobación casi inmediata. Suelen promocionarse como una solución fácil y rápida para cubrir gastos urgentes. No obstante, esta rapidez y facilidad pueden tener su precio, lo que en algunos casos los convierte en productos financieros potencialmente abusivos. A continuación, te doy un ejemplo para ilustrar por qué podrían considerarse abusivos:
Ejemplo:
Supongamos que te enfrentas a una emergencia médica y necesitas €500 de manera inmediata. Optas por un crédito express que promete depositar la cantidad en tu cuenta en menos de una hora. A primera vista, esto suena como una solución perfecta a tu problema. Sin embargo, al leer las letras pequeñas del contrato, descubres las siguientes condiciones:
- Tasa de Interés Anual (TAE): 300%
- Plazo para Devolución: 30 días
- Comisión por Desembolso: €50
- Penalización por Pago Tardío: €100 más intereses acumulativos diarios
- Cláusulas Adicionales: En caso de impago, el prestamista se reserva el derecho de iniciar acciones legales y reportarte a las agencias de crédito, lo que podría afectar tu historial crediticio de manera significativa.
Microcréditos
Los microcréditos son préstamos de cantidades muy pequeñas que generalmente varían de unos pocos cientos a unos pocos miles de euros. Están diseñados para personas que necesitan un pequeño impulso financiero de manera urgente. Debido a las pequeñas cantidades, los plazos de reembolso son generalmente cortos y las tasas de interés pueden ser altas.
¿Qué tienen en común los préstamos rápidos, créditos express y microcréditos?:
Tasas de interés elevadas
Una de las características más notables de estos préstamos es su alta tasa de interés. A menudo, las tasas son mucho más altas que las de los préstamos tradicionales, lo que puede llevar a los prestatarios a un ciclo de endeudamiento del que es difícil salir.
Plazos de devolución cortos
Los plazos para devolver el dinero son generalmente muy cortos, lo que puede resultar en altas cuotas que los prestatarios podrían no ser capaces de pagar.
Cláusulas abusivas
Algunos de estos préstamos incluyen cláusulas que pueden ser consideradas abusivas o poco transparentes, como penalizaciones desproporcionadas por retraso en el pago, prácticas de cobro agresivas o términos que favorecen desmedidamente al prestamista.
Falta de transparencia
En algunos casos, la información sobre tasas, comisiones adicionales y cláusulas se presenta de manera que es difícil para el cliente medio entender completamente las obligaciones a las que está accediendo.
Publicidad engañosa
La forma en que se anuncian estos préstamos puede ser a veces engañosa, prometiendo «dinero fácil» sin explicar claramente los riesgos y costos asociados.
Consecuencias
El incumplimiento de los términos del préstamo, incluso si son abusivos, puede llevar a graves consecuencias como la posibilidad del embargo.
Para una consulta sobre tu situación bancaria
Si te encuentras en una situación en la que has aceptado un préstamo rápido, un crédito express o un microcrédito con términos aparentemente abusivos. Ponte en contacto con nosotros:
- Escríbenos un email o contacta por el formulario explicando el problema que tienes.
- Envíanos por email toda la documentación.
- Estudiamos el caso de forma gratuita y si es viable, hacemos una reclamación extrajudicial (amistosa) al banco. En caso de que el banco te devuelva el dinero, nuestros honorarios son de 11%+IVA del dinero recuperado.
- En caso contrario ejercitamos acciones judiciales a éxito.
